Con presupuestos que suelen ir de los 7.000 € a los 20.000 € o más. Existen varias formas de financiar la instalación, con condiciones bastante distintas entre sí.

Aviso importante: esto es información general para que conozcas las opciones, no asesoramiento financiero personalizado; compara siempre varias ofertas antes de firmar nada.

Préstamos verdes o "eco-préstamos" de banca privada

Cada vez más bancos ofrecen líneas específicas para financiar mejoras de eficiencia energética en el hogar, conocidas como préstamos verdes o eco-préstamos. La razón por la que suelen tener mejores condiciones que un préstamo personal estándar es que los bancos consideran este tipo de inversión relativamente segura. Esto se debe a que una vivienda más eficiente se revaloriza y reduce otros gastos del propietario, lo que en teoría mejora su capacidad de pago.

Línea ICO Verde

La Línea ICO Verde es un instrumento de financiación enmarcado en el Plan de Recuperación, Transformación y Resiliencia, financiado con fondos Next Generation EU, y está dirigida tanto a empresas como a hogares para apoyar la transición verde, incluyendo proyectos de eficiencia energética. No se solicita directamente al ICO, sino a través de las entidades financieras adheridas a la línea, que son las que analizan y conceden la operación. Además, es obligatorio que el proyecto esté incluido dentro de las categorías de actividades climáticas contempladas antes de que se apruebe la financiación, algo que el banco o el propio instalador debería poder confirmarte.

Financiación propia del instalador o fabricante

Es una de las opciones más utilizadas. Muchos instaladores y algunos fabricantes ofrecen financiación propia, con cuotas mensuales adaptadas al presupuesto, a veces en colaboración con una entidad financiera. Puede cubrir el importe total o solo una parte, según la oferta concreta. La ventaja es la comodidad de gestionarlo todo con el mismo interlocutor. El inconveniente es que conviene comparar sus condiciones con las de un préstamo verde bancario antes de decidir, porque no siempre son la opción más barata.

Cómo combinar financiación con subvenciones

Financiar la instalación no es incompatible con solicitar subvenciones o deducciones fiscales, es una combinación habitual. Dos formas típicas de plantearlo: financiar sólo el importe neto una vez descontada la ayuda esperada o financiar el importe total y usar la subvención cuando se cobre, para amortizar anticipadamente parte del préstamo.

Qué requisitos suelen pedir

  • Ingresos demostrables y no figurar en ficheros de morosidad.
  • Presupuesto o factura proforma del instalador, con el desglose del equipo y la instalación.
  • En reformas con obra relevante, puede pedirse proyecto técnico y licencia; para una sustitución directa de caldera por aerotermia, suele bastar con el presupuesto y la ficha técnica del equipo.

Qué comparar antes de firmar

  • TIN vs. TAE: el TIN es el tipo de interés nominal, pero la TAE incluye comisiones y gastos, así que es la cifra que de verdad permite comparar dos ofertas entre sí.
  • Comisiones de apertura y de cancelación anticipada: algunas entidades las cobran, otras no. Pregúntalo explícitamente si crees que podrías amortizar antes con una subvención.
  • Productos vinculados: algunas ofertas de "mejor tipo de interés" exigen domiciliar la nómina o contratar un seguro adicional.
  • Plazo del préstamo: un plazo más largo reduce la cuota mensual, pero aumenta el total de intereses pagados. Compara el coste total, no solo la cuota.

Preguntas frecuentes

¿Puedo financiar el 100% de la instalación?

En muchos casos sí, tanto con préstamos verdes bancarios como con financiación del instalador, aunque las condiciones exactas (importe máximo, plazo) dependen de cada entidad y de tu perfil como solicitante.

¿La Línea ICO Verde se pide directamente al ICO?

No, se solicita a través de las entidades financieras adheridas a la línea; es tu banco quien tramita la operación y analiza la viabilidad, aunque las condiciones marco las fija el ICO.

¿Es mejor financiar con el banco o con el instalador?

No hay una respuesta única: depende de las condiciones concretas de cada oferta. Lo recomendable es pedir ambas propuestas por escrito y comparar la TAE y las comisiones antes de decidir.

¿Puedo pedir financiación y subvención a la vez?

Sí, es compatible y bastante habitual. Puedes financiar el importe total y usar la subvención para amortizar parte del préstamo cuando la cobres, o financiar solo el importe neto tras la ayuda esperada.